Практична робота №12
| Сайт: | Навчально-інформаційний портал ВП НУБіП України "Ніжинський агротехнічний інститут" |
| Курс: | Страхування |
| Книга: | Практична робота 11 Оцінка фінансового стану страховика |
| Надруковано: | Гість |
| Дата: | п'ятниця 17 травень 2024 |
1. Завдання та інформаційна база оцінки фінансового стану страховика. Систем показників для оцінки фінансового стану.
2. Показники, що характеризують фінансову стійкість страхових операцій, методик їх розрахунку.
3. Методика оцінки фінансового стану страховика: оцінка платоспроможності та фінансової стійкості.
4. Економічна необхідність, суть та принципи перестрахування. Сторони, які беруть участь у перестрахуванні, їх взаємовідносини.
5. Види та форми перестрахування. Класифікація перестрахувальних операцій.
6. Пропорційне та непропорційне перестрахування. Характеристика договорів пері страхування.
7. Умови забезпечення платоспроможності страховика.
1 Фінансова надійність страховика забезпечується:
а) розміром статутного фонду;
б) кількістю учасників страховика;
в) величиною страхових резервів;
г) правильні відповіді а) і б).
2 До власних коштів страховика належить:
а) статутний фонд;
б) страхові та вільні резерви;
в) вільні резерви;
г) статутний фонд і вільні резерви.
3 Вільні резерви – це частка:
а) власних коштів страховика;
б) залучених коштів страховика;
в) страхових резервів;
г) технічних резервів.
4 Платоспроможність – це здатність страховика:
а) у максимальному обсязі задовольняти вимоги страхувальників при настанні страхових випадків;
б) своєчасно виконувати грошові зобов’язання, які обумовлені законом або договором, перед страхувальниками;
в) отримувати від перестраховиків обумовлені суми, які передані їм у перестрахування;
г) усі відповіді правильні.
5 До економічного способу забезпечення фінансової надійності належать:
а) правильний розрахунок страхових тарифів;
б) правильне розміщення страхових резервів;
в) збалансованість страхового портфеля;
г) перестрахувальні операції.
6 Фактичний запас платоспроможності – це:
а) нетто-активи;
б) брутто-активи;
в) навантаження;
г) ліквідність страховика.
7 Платоспроможність страховиків є головною ознакою їх:
а) ліквідності;
б) можливості подальшого функціонування на страховому ринку;
в) фінансової стійкості;
г) стабільності.
8 Нормативний запас платоспроможності страховика, який здійснює види страхування, інші, ніж страхування життя, на будь-яку дату розраховується:
а) шляхом множення суми страхових премій за попередні 12 місяців на 0,18;
б) шляхом множення суми перестрахувальних премій за по¬передні 12 місяців на 0,18;
в) шляхом множення суми страхових виплат за попередні 12 місяців на 0,18;
г) шляхом множення суми перестрахових виплат за попередні 12 місяців на 0,18.
9 Умови платоспроможності, яких повинні дотримуватися страховики, такі:
а) наявність сплаченого статутного фонду та наявність гаран¬тійного фонду страховика;
б) створення страхових резервів, достатніх для майбутніх вип¬лат страхових сум і страхових відшкодувань;
в) перевищення фактичного запасу платоспроможності страхо¬вика над розрахунковим нормативним запасом платоспроможності;
г) усі відповіді правильні.
10 Централізовані страхові резервні фонди можуть утворю-вати страховики для забезпечення виконання своїх зобов'язань щодо:
а) страхування життя;
б) окремих видів обов'язкового страхування;
в) окремих видів добровільного страхування;
г) страхування відповідальності.
11 Якщо страхова сума за окремим об'єктом страхування перевищує 10% суми, то страховик зобов'язаний укласти до¬говір перестрахування:
а) сплаченого статутного фонду;
б) сформованих вільних резервів;
в) сформованих страхових резервів;
г) усі відповіді правильні.
12 Який вид економічного аналізу страхових операцій мак-симально наближений до часу їх проведення?
а) попередній;
б) оперативний;
в) подальший;
г) статистичний.
13 Який рівень запасу платоспроможності повинен підтримуватися страховиками відповідно до обсягів страхової діяльності?
а) фактичний;
б) нормативний;
в) розрахунковий;
г) усі відповіді правильні.
14. На будь-яку дату фактичний запас платоспроможності страховика повинен:
а) дорівнювати розрахунковому запасу платоспроможності;
б) дорівнювати нормативному запасу платоспроможності;
в) перевищувати розрахунковий нормативний запас платос¬проможності;
г) на 10% перевищувати розрахунковий нормативний запас платоспроможності.
15 Фактичний запас платоспроможності (нетто-активи) страховика визначається вирахуванням із вартості майна:
а) суми нематеріальних активів;
б) загальної суми зобов'язань;
в) страхових зобов'язань;
г) усі відповіді правильні.
16 Нормативний запас платоспроможності страховика, який здійснює види страхування інші, ніж страхування життя, на будь-яку дату розраховується:
а) шляхом множення суми страхових премій за попередні 12 місяців на 0,26;
б) шляхом множення суми перестрахувальних премій за по¬передні 12 місяців на 0,26;
в) шляхом множення суми страхових виплат за попередні 12 місяців на 0,26;
г) шляхом множення суми перестрахових виплат за попередні 12 місяців на 0,26.
17 Виділяють такі гарантії платоспроможності:
а) дотримання нормативних співвідношень між активами та прийнятими страховими зобов'язаннями;
б) перестрахування ризиків виконання відповідних зобов'я¬зань, що перевищують можливості їх виконання страховиком за рахунок власних коштів і страхових резервів;
в) розміщення страхових резервів страховиками на умо-вах безпечності, ліквідності, прибутковості та диверсифіко-ваності;
г) усі відповіді правильні.
Задача 1. Визначити річний внесок зі змішаного страхуван¬ня життя для особи віком 40 років на строк 5 років зі страховою сумою 100 грн. Навантаження в структурі брутто-ставки становить 8%.
Задача 2. Визначити розмір страхового платежу за страху-вання автотранспортних засобів, якщо відомі такі дані:
• ймовірність настання страхового випадку — 0,05;
• середня страхова сума — 130 тис. грн;
• середнє страхове відшкодування — 90 тис. грн;
• кількість укладених договорів страхування— 1000;
• встановлена гарантія безпеки — 0,98;
• питома вага навантаження в структурі тарифної ставки - 32%;
• страхова сума становить 150 тис. грн.
Задача 3. Для страхувальника віком 44 роки, який уклав договір страхування життя на випадок смерті строком на 6 років, визначити через комутаційні числа:
- одноразову нетто-ставку та річну нетто-ставку;
- одноразову нетто-ставку та річну нетто-ставку в разі укладання договору довічного страхування життя.
Задача 4. Страхувальник-чоловік віком 40 років уклав договір страхування на випадок смерті строком на чотири роки, норма дохідності - 3%. Визначити, використовуючи дані додатку 3:
- одноразову нетто-ставку на випадок смерті двома способами (за допомогою таблиці смертності та через комутаційні числа);
- річну нетто-ставку;
- брутто-ставку (одноразову та річну), якщо навантаження становить 9%;
- брутто-премію (одноразову та річну), якщо страхова сума
10 тис.грн.
Задача 5. Визначити одноразову та річну брутто-премію при довічному страхуванні на випадок смерті страхувальника віком 65 років. Страхова сума – 18 тис.грн, а частка навантаження в брутто-ставці – 14%.
Задача 6. Визначити загальну суму страхових платежів, виходячи з таких умов:
1) за першим договором майнового страхування нетто-ставка зі 100 грн страхової суми становить 15.0 грн, а затрати на ведення справи — 7,2 грн, прибуток – 25% від брутто-ставки, страхова сума за договором — 270000 грн;
2) за другим договором майнового страхування нетто-ставка зі 100 грн страхової суми становить 10,6 грн, затрати на ведення справи— 1,12 грн, прибуток— 10% від брутто-ставки, страхова сума за до говором — 170000 грн.
Задача 7. Визначити одноразову ставку на дожиття для жінки віком 40 років на строк 5 років зі страховою сумою 100 грн, на-вантаження в структурі брутто-ставки - 8%, норма прибутко-вості страхового фонду - 3%.
Задача 8. Страховик укладає договори майнового страху-вання. Ймовірність настання страхового випадку — 0,01. Середня страхова сума — 800 тис. грн, а середнє страхове відшкодування — 575 тис. грн. Кількість договорів страхування - 12000. Частка навантаження в структурі страхового тарифу — 30%. Інформація про розкид можливих страхових відшкодувань при настанні стра¬хового випадку відсутня. Визначити розмір страхового платежу при встановленій гарантії безпеки 0,95 (α = 1,645), якщо страхова сума становить 200 тис. грн.
Задача 9. Визначити одноразову та річну брутто-премію при довічному страхуванні на випадок смерті страхувальника віком 65 років. Страхова сума — 18 тис грн, а частка навантаження в брутто-ставці— 14%.
Задача 10. Нетто-ставка страхування домашніх тварин становить 5,6 грн зі 100 грн страхової суми. Витрати на ведення справи - 0,35 грн, витрати на рекламу — 0,15%, прибуток -10% від брутто-ставки. Визначити розмір брутто-ставки та її структуру.